Bibliothèque de conseils
Des lectures utiles pour mieux comprendre vos décisions financières
Explorez des lectures conçues pour éclairer vos décisions: des repères concrets pour protéger votre famille, structurer votre épargne et avancer avec plus de confiance.
10 lectures affichées
SÉLECTION ÉDITORIALE
Lectures à la une
Une sélection pensée comme une expérience de lecture guidée: plus claire, plus humaine et plus utile avant le passage à l’action.
Planification financièreRembourser ses dettes : un plan réaliste, étape par étape
Boule de neige, avalanche, consolidation : comprendre les trois approches de remboursement et laquelle correspond le mieux à votre situation.10 min de lectureLire l’article
Planification financièreL'épargne d'urgence : combien prévoir, et comment la bâtir
Un coussin de 3 à 6 mois de dépenses amortit les imprévus. Comment le constituer progressivement, même en partant d'un petit montant.7 min de lectureLire l’article
AssuranceAssurance invalidité : comprendre la protection de votre revenu
Qu'arriverait-il à votre revenu si vous ne pouviez plus travailler quelque temps? Comprendre comment fonctionne cette protection souvent oubliée, pour décider en connaissance de cause.5 min de lectureLire l’article
Toutes les lectures
- Assurance6 min de lecture
Combien d'assurance vie prévoir ? Les repères pour estimer
Plutôt qu'un montant par défaut, une méthode simple pour estimer un besoin réaliste : dettes à couvrir, revenus à remplacer, projets. Un estimateur vous aide à chiffrer. - Assurance9 min de lecture
Comment lire une police d'assurance, sans jargon
Franchises, délais de carence, exclusions : les termes qui reviennent, expliqués simplement, pour comprendre ce que couvre vraiment votre contrat. - Planification financière5 min de lecture
Faut-il vraiment 1 million pour la retraite ?
Le chiffre « magique » d'un million cache une réalité plus nuancée. Comment estimer un objectif de retraite adapté à votre âge et à votre mode de vie. - Assurance7 min de lecture
Assurance temporaire ou permanente : comprendre la différence
Deux logiques différentes, deux coûts différents dans le temps. Les repères pour comprendre laquelle correspond à votre besoin et à votre budget. - Assurance8 min de lecture
Réclamation refusée : les raisons fréquentes, et comment les éviter
La plupart des refus s'expliquent par quelques causes évitables. Comprendre comment bien préparer une réclamation pour éviter les mauvaises surprises. - Assurance8 min de lecture
Anxiété ou dépression : peut-on quand même s'assurer ?
Un historique de santé mentale complique parfois l'accès à l'assurance, sans le rendre impossible. Ce qui compte, le bon moment, et comment aborder la démarche. - Assurance7 min de lecture
Comment est payé un conseiller ? Les bonnes questions à poser
Comprendre la rémunération d'un conseiller aide à distinguer un conseil adapté d'un argumentaire de vente — et à poser les questions qui comptent vraiment.
COMPARATIFS
Deux options, une décision
Quand deux solutions se ressemblent, la différence tient souvent en une phrase. Nos comparatifs la donnent, sans jargon.
Voir les comparatifs- CELI ou REERLire le comparatif
- Temporaire ou PermanenteLire le comparatif
- CELIAPP ou Mise de fondsLire le comparatif
- Assurance hypothécaire ou Assurance vieLire le comparatif
- RAP du REER ou CELIAPPLire le comparatif
- Maladies graves ou InvaliditéLire le comparatif
- Assurance collective ou Assurance individuelleLire le comparatif
QUESTIONS POPULAIRES
Les questions financières qui reviennent le plus souvent
Des réponses claires et directes aux défis de planification qui touchent vraiment les familles québécoises.
L'assurance temporaire (10, 20 ou 30 ans) offre une couverture abordable pour protéger votre famille pendant les années critiques. L'assurance permanente (jusqu'à 100 ans) coûte plus cher mais accumule une valeur de rachat. Certaines personnes combinent les deux : une base permanente pour les besoins de longue durée, complétée par du temporaire pour les besoins à court et moyen terme. Le bon équilibre dépend de votre situation et se détermine lors d'une analyse des besoins.
La réponse dépend de vos dettes, des personnes à votre charge et des revenus à remplacer, ainsi que de vos objectifs. Il n'existe pas de règle unique valable pour tous: chaque situation est différente. C'est pourquoi notre estimateur d'assurance vie vous aide à établir un besoin estimé selon votre contexte précis.
Les deux se complètent. Le REER réduit vos impôts maintenant et vous permet de reporter l'impôt à plus tard. Le CELI offre de la flexibilité et des retraits non imposables. Le choix dépend notamment de votre taux d'imposition actuel et futur, de vos objectifs et d'une éventuelle contribution de l'employeur ; il se fait après analyse de votre situation.
C'est l'assurance-invalidité. Elle remplace une partie de votre revenu, selon les conditions du contrat, si une maladie ou un accident vous empêche de travailler. Vérifiez d'abord si vous avez une couverture par votre employeur ou via vos polices d'assurance. Si non, ou si c'est insuffisant, une assurance individuelle comble la brèche. Cela protège vos dettes, votre hypothèque et vos responsabilités familiales.
Pas d'assurance sur leur vie pour gagner de l'argent. Mais une couverture modeste peut aider à couvrir les frais d'études, les funérailles ou d'autres obligations si quelque chose survient. Plus important: assurez-vous que *vous* êtes bien protégé pour continuer à supporter vos enfants.
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Cinq repères pour comprendre, et des questions à vous poser
Ce guide ne vous dit pas quoi acheter. Il vous aide à voir les grandes pièces d’une situation financière et à vous poser des questions utiles, à votre rythme.
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Document éducatif : il ne remplace pas une analyse de vos besoins financiers.
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