Études des enfants
Des subventions gouvernementales s’ajoutent à vos cotisations
Préparez les études de vos enfants avec l’aide du gouvernement.
Définition
Le REEE est un contrat entre une personne (le souscripteur) et un promoteur, enregistré auprès du gouvernement, pour épargner en vue des études postsecondaires d'un enfant (le bénéficiaire). Les cotisations ne sont pas déductibles, mais les revenus s'accumulent à l'abri de l'impôt. Les gouvernements ajoutent des montants au régime : la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE), le Bon d'études canadien (BEC) pour les familles à faible revenu et, au Québec, l'Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE). Quand l'enfant étudie, les revenus et les subventions lui sont versés (paiements d'aide aux études) et sont imposables pour lui.
Repères généraux, à jour à la date de consultation : les plafonds et les règles changent chaque année. Contenu éducatif, pas un conseil personnalisé.
Pourquoi considérer cette solution
Le coût des études postsecondaires ne cesse d’augmenter. Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) vous permet d’épargner pour les études de vos enfants tout en bénéficiant de subventions gouvernementales, sous conditions.
“Préparer les études d’un enfant, c’est d’abord comprendre comment maximiser les subventions gouvernementales.”
Profil concerné
Cette solution revient souvent lorsqu’il y a une responsabilité à protéger, une décision financière à mieux encadrer ou un objectif important qui mérite d’être structuré avec davantage de clarté.
Les bénéfices les plus utiles à retenir avant de comparer ou de passer à l'action.
Repères utiles
Lecture guidée, claire et utile
Avant de comparer quoi que ce soit, il faut d’abord identifier ce que cette décision doit réellement sécuriser: un revenu, une famille, un projet, une mise de fonds ou une stabilité financière future.
Le bon choix dépend rarement d’un produit pris isolément. Il dépend surtout de votre étape de vie, de votre capacité financière, de vos responsabilités déjà en place et du délai dans lequel vous voulez atteindre votre objectif.
Comparer trop vite peut donner l’impression d’avancer, alors qu’on risque surtout de retenir une solution inadaptée. Le vrai gain vient d’une lecture des critères qui comptent vraiment dans votre situation.
L’objectif n’est pas de décider vite, mais de décider juste. Prenez le temps de comprendre votre besoin, de reconnaître ce qui compte le plus dans votre situation, puis d’identifier la prochaine étape la plus utile pour vous.
Exemples illustratifs
Derrière chaque solution, il y a surtout des décisions de vie: protéger les proches, préserver un revenu, avancer vers un projet ou éviter qu'un imprévu fragilise tout le reste. Personnages et montants fictifs, à titre d'illustration seulement.
Exemples illustratifs.
Les Lavoie versent 210 $ par mois dès la naissance de leur fille, pendant 17 ans (42 840 $), et reçoivent la SCEE et l’IQEE de base jusqu’à leurs plafonds. Avec un rendement hypothétique de 3 % par année, net de frais, le REEE atteindrait environ 70 000 $ à ses 17 ans. Exemple illustratif ; rendement non garanti.
Thérèse ouvre un REEE familial pour ses 3 petits-enfants. Chacun pourra en bénéficier s’il poursuit des études admissibles.
Dans la vraie vie, la meilleure décision commence rarement par un produit. Elle commence par une bonne lecture de la priorité du moment: ce qu'il faut protéger, le temps devant soi, le budget disponible et la marge de sécurité réellement souhaitée.
Cette solution devient souvent pertinente lorsqu'une responsabilité concrète apparaît: une famille à protéger, un revenu à sécuriser, un projet immobilier, une épargne à mieux organiser ou une retraite à rendre plus prévisible.
Questions fréquentes
Des réponses claires, crédibles et concrètes pour comprendre ce qui compte vraiment avant d'aller plus loin.
Notre équipe vous répond rapidement pour vous orienter vers la bonne ressource, la bonne lecture ou la bonne solution.
📞 Appeler maintenantLa SCEE de base est de 20 % des cotisations, jusqu’à un plafond annuel par enfant. Une bonification s’ajoute selon le revenu familial. Au Québec, l’IQEE s’y ajoute, selon les conditions en vigueur. Vérifiez les montants à jour auprès de l’ARC et de Revenu Québec.
Vous récupérez vos cotisations sans impôt. Les subventions sont retournées au gouvernement. Les revenus accumulés peuvent, aux conditions de l’ARC, être transférés dans votre REER si vous avez des droits de cotisation.
Universités, cégeps, écoles de métiers, programmes professionnels, et même certaines formations à l’étranger. Le programme doit être d’au moins 3 semaines consécutives.
Références
Les définitions et les faits clés de cette page s’appuient sur ces pages officielles.
Continuer votre lecture
D’autres lectures du même pilier
Explications claires · Approche profondément humaine · Accompagnement éducatif
Nous prenons le temps de clarifier les options, les priorités et les implications concrètes pour votre situation, sans pression ni jargon inutile.