CELIAPP ou mise de fonds classique?
Pour une première maison, chaque dollar compte. Toute la différence tient en une phrase :
Le CELIAPP combine le meilleur du REER (déduction d’impôt à l’entrée) et le meilleur du CELI (retrait non imposé) — mais uniquement pour votre première maison.
| En pratique | CELIAPP | Épargne classique |
|---|---|---|
| Votre cotisation réduit-elle votre impôt? | Oui — comme un REER | Non |
| Le retrait pour la maison est-il imposé? | Non — comme un CELI | Non (mais la croissance a été imposée) |
| Faut-il rembourser après l’achat? | Non, jamais | Rien à rembourser |
| Réservé à la première maison? | Oui (acheteurs admissibles) | Non, l’argent sert à tout |
Le CELIAPP d’abord si…
- Vous n’avez jamais été propriétaire et l’achat est un vrai projet
- Vous payez de l’impôt maintenant (la déduction travaille pour vous)
L’épargne classique d’abord si…
- Le projet maison n’est pas certain (l’argent doit rester flexible)
- Vos droits CELI suffisent déjà à votre horizon d’achat
Bon à savoir : le CELIAPP se combine avec le RAP du REER pour la même maison — les deux stratégies ne s’excluent pas.
Et pour VOTRE projet maison?
Le bon véhicule dépend de votre revenu, votre horizon d’achat et vos droits de cotisation. Chiffrez votre projet — gratuit, 2 minutes.
Contenu éducatif uniquement — ne constitue pas une recommandation personnalisée. Les plafonds du CELIAPP évoluent (repères : 8 000 $/an, 40 000 $ à vie — source ARC); vérifiez votre admissibilité avant d’ouvrir un compte.