CELI ou REER?
Les deux font croître votre argent à l’abri de l’impôt. Toute la différence tient en une phrase :
Le REER vous fait économiser de l’impôt aujourd’hui, le CELI vous en évite demain.
| En pratique | CELI | REER |
|---|---|---|
| Votre cotisation réduit-elle votre impôt maintenant? | Non | Oui — remboursement d’impôt |
| Vos retraits sont-ils imposés? | Jamais | Oui — comme un revenu |
| Retirer quand vous voulez? | Oui, sans pénalité | Possible, mais imposé |
| Le droit de cotisation revient après un retrait? | Oui, l’année suivante | Non, perdu |
Le CELI d’abord si…
- Votre revenu est encore modeste (l’économie d’impôt du REER serait faible)
- Vous voulez garder l’argent accessible (projets, fonds d’urgence)
Le REER d’abord si…
- Votre revenu est élevé maintenant et sera plus bas à la retraite
- Vous visez une première maison (le RAP permet d’y puiser)
Et pour VOTRE situation?
La bonne réponse dépend de votre revenu, vos projets et votre horizon. Le diagnostic vous situe en 3 minutes — gratuit, sans engagement.
Contenu éducatif uniquement — ne constitue pas une recommandation personnalisée. Les plafonds de cotisation évoluent chaque année (repères : CELI 6 500 $/an, chambre cumulative 88 000 $ en 2024 — source ARC).