Épargne flexible
Revenus de placement libres d’impôt, retraits flexibles
Épargnez sans impôt sur les revenus de placement.
Définition
Le CELI est un compte d'épargne enregistré qui fonctionne comme un compte de placement : on peut y détenir de l'argent comptant et des placements. Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu, mais les intérêts, dividendes et gains en capital gagnés dans le compte sont généralement libres d'impôt, y compris au moment du retrait. Le montant qu'on peut y verser chaque année est limité par des « droits de cotisation » fixés par le gouvernement fédéral.
Repères généraux, à jour à la date de consultation : les plafonds et les règles changent chaque année. Contenu éducatif, pas un conseil personnalisé.
Pourquoi considérer cette solution
Laisser votre argent dans un compte bancaire classique signifie une croissance presque nulle après inflation. Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule qui permet de faire croître votre épargne sans payer d’impôt sur les gains.
“Épargner intelligemment commence par comprendre quel véhicule correspond vraiment à vos objectifs.”
Profil concerné
Cette solution revient souvent lorsqu’il y a une responsabilité à protéger, une décision financière à mieux encadrer ou un objectif important qui mérite d’être structuré avec davantage de clarté.
Obtenez un premier repère chiffré avant d’en parler avec un conseiller ou une conseillère.
Projetez la croissance de votre CELI selon vos cotisations et votre profil de risque.
Ouvrir l’outilDans les deux, les revenus de placement s’accumulent à l’abri de l’impôt — mais pas au même moment. Les repères pour comparer, avec les plafonds 2026.
Ouvrir l’outilLes bénéfices les plus utiles à retenir avant de comparer ou de passer à l'action.
Repères utiles
Lecture guidée, claire et utile
Avant de comparer quoi que ce soit, il faut d’abord identifier ce que cette décision doit réellement sécuriser: un revenu, une famille, un projet, une mise de fonds ou une stabilité financière future.
Le bon choix dépend rarement d’un produit pris isolément. Il dépend surtout de votre étape de vie, de votre capacité financière, de vos responsabilités déjà en place et du délai dans lequel vous voulez atteindre votre objectif.
Comparer trop vite peut donner l’impression d’avancer, alors qu’on risque surtout de retenir une solution inadaptée. Le vrai gain vient d’une lecture des critères qui comptent vraiment dans votre situation.
L’objectif n’est pas de décider vite, mais de décider juste. Prenez le temps de comprendre votre besoin, de reconnaître ce qui compte le plus dans votre situation, puis d’identifier la prochaine étape la plus utile pour vous.
Exemples illustratifs
Derrière chaque solution, il y a surtout des décisions de vie: protéger les proches, préserver un revenu, avancer vers un projet ou éviter qu'un imprévu fragilise tout le reste. Personnages et montants fictifs, à titre d'illustration seulement.
Exemples illustratifs.
Julien verse 500 $ par mois dans son CELI pendant 15 ans (90 000 $ au total). Avec un rendement hypothétique de 3 % par année, net de frais (portefeuille équilibré, Normes d’hypothèses de projection 2026), il aurait environ 113 500 $, sans impôt sur les gains. Exemple illustratif ; rendement non garanti, un placement peut perdre de la valeur.
Louise retire de son CELI pour compléter sa rente sans augmenter son revenu imposable ni perdre le Supplément de revenu garanti.
Dans la vraie vie, la meilleure décision commence rarement par un produit. Elle commence par une bonne lecture de la priorité du moment: ce qu'il faut protéger, le temps devant soi, le budget disponible et la marge de sécurité réellement souhaitée.
Cette solution devient souvent pertinente lorsqu'une responsabilité concrète apparaît: une famille à protéger, un revenu à sécuriser, un projet immobilier, une épargne à mieux organiser ou une retraite à rendre plus prévisible.
Questions fréquentes
Des réponses claires, crédibles et concrètes pour comprendre ce qui compte vraiment avant d'aller plus loin.
Notre équipe vous répond rapidement pour vous orienter vers la bonne ressource, la bonne lecture ou la bonne solution.
📞 Appeler maintenantPour 2026, le plafond cumulatif depuis 2009 est de 109 000 $ si vous aviez 18 ans ou plus en 2009. La cotisation annuelle est de 7 000 $. Votre avis de cotisation de l’ARC indique votre espace exact.
Fonds communs, FNB, actions, obligations, CPG, et certains placements alternatifs. Nos outils éducatifs vous aideront à mieux comprendre les grands principes de répartition.
Oui, sans impôt ; certains placements ont leurs propres conditions de retrait. Le montant retiré est rajouté à vos droits de cotisation au 1er janvier de l’année suivante.
Références
Les définitions et les faits clés de cette page s’appuient sur ces pages officielles.
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