Assurance-invalidité : protégez ce que vous GAGNEZ

Vous avez une assurance-vie. Mais vous avez une assurance-invalidité?

L'assurance-invalidité n'est pas aussi "sexy" que l'assurance-vie, mais c'est le pilier oublié. Et c'est le risque le plus probable.

Le risque que tout le monde ignore

Statistique choquante : Avant 65 ans, la plupart des gens se blessent ou tombent malades bien avant de mourir.

• 45 ans : 1 personne sur 3 sera incapable de travailler pendant 90+ jours
• Accident auto, chute, hernie discale, dépression, cancer = perte de revenu
• Durée moyenne d'invalidité : 34 mois (presque 3 ans)

Sans assurance-invalidité : Votre revenu s'arrête. Les factures continuent. Vous empruntez.

Assurance-vie vs Assurance-invalidité

Assurance-vie : Verse 250K$ si vous décédez (famille reçoit somme globale)

Assurance-invalidité : Verse 60-70% de revenu mensuel SI vous ne pouvez pas travailler (vous continuez à vivre)

Quelle est la probabilité de décès avant 65 ans? ~10%

Quelle est la probabilité d'une invalidité 90+ jours? ~30%

Logique : Pourquoi assurer le risque à 10% et ignorer celui à 30%?

Coûts réels (35 ans, salarié, Québec)

Assurance-invalidité individuelle (60% de revenu) :

• Revenu 50K$ : ~40-50 $/mois = ~480 $/année
• Revenu 75K$ : ~60-75 $/mois = ~720 $/année
• Revenu 100K$ : ~80-100 $/mois = ~960 $/année

Important : Vérifiez si vous avez déjà une couverture par votre employeur (régime collectif). Beaucoup la recouvrent en partie.

Ce qui est couvert

• ✅ Accidents
• ✅ Maladies
• ✅ Chirurgies et récupération
• ✅ Problèmes de santé mentale (dépression, anxiété)
• ❌ Chômage (c'est différent)
• ❌ Congédiement (c'est différent)

Cas réel : Marc, 42 ans, hernie discale

Marc gagnait 70K$/an. Hernie discale grave = impossible de travailler 18 mois. Avec assurance-invalidité (60% de revenu) : 42K$ reçus pendant 18 mois.

Sans assurance : perte de 105K$ de revenu. Il aurait dû emprunter ou vendre des actifs.

Coût de l'assurance sur 18 mois : 900 $ (1 année complète). ROI : 4600%.

Erreurs courantes

Erreur 1 : "Je ne suis jamais malade, je n'en ai pas besoin"

→ Les accidents et maladies ne vous demandent pas la permission.

Erreur 2 : "Mon assurance collective suffit"

→ Souvent elle couvre 50-60%, pas 100%. Et si vous changez d'emploi?

Erreur 3 : "C'est trop cher"

→ 480 $/année = 40 $/mois. Le café du matin coûte plus.

Votre prochaine étape

1. Vérifiez votre régime collectif (si vous en avez un) → quelle couverture exactement?

2. Demandez un devis pour assurance-invalidité individuelle (60% de revenu)

3. Comparez au coût de vivre sans revenu pendant 34 mois

4. Signez