Temporaire ou permanente?
Les deux versent une prestation à vos proches si vous partez trop tôt. Toute la différence tient en une phrase (les caractéristiques exactes varient selon l’assureur et le contrat) :
La temporaire couvre un besoin qui finit (hypothèque, enfants aux études), la permanente une protection sans date de fin (derniers frais, héritage).
Définitions
De quoi parle-t-on ?
Assurance vie temporaire
Elle verse une prestation de décès si vous décédez au cours d’une période déterminée. Passé cette période, rien n’est versé.
En savoir plus : Assurance vie temporaireAssurance vie permanente
Elle offre une protection à vie. Elle existe en deux types : la vie entière et la vie universelle.
En savoir plus : Assurance vie permanenteTableau comparatif
| En pratique | Temporaire | Permanente |
|---|---|---|
| Combien de temps dure la protection? | Une période déterminée (par exemple 10 ou 20 ans, selon le contrat) | Toute la vie |
| La prime au départ? | Habituellement moins élevée | Plus élevée à l’achat |
| La prime peut-elle changer? | Certaines polices sont renouvelables; la prime peut alors augmenter au renouvellement | Vie entière : primes qui restent les mêmes. Vie universelle : primes ajustables dans les limites de la police |
| Y a-t-il une valeur de rachat? | Non — rien n’est versé si vous annulez | Habituellement oui, mais inférieure aux primes payées |
| Peut-on emprunter sur la police? | Non (pas de valeur de rachat) | Oui, sur la valeur de rachat; un prêt non remboursé peut réduire la prestation |
| La prestation est-elle imposable pour vos proches? | Paiement unique libre d’impôt | Paiement unique libre d’impôt |
| Qui reçoit l’argent? | Les bénéficiaires désignés; à défaut, la succession | Les bénéficiaires désignés; à défaut, la succession |
| Peut-on changer d’avis après l’achat? | En général, 10 jours après la réception du contrat | En général, 10 jours après la réception du contrat |
Exemple illustratif
Deux besoins, deux contrats
Marc, 35 ans, deux enfants de 3 et 5 ans, une hypothèque.
Hypothèses
- Une temporaire de 20 ans, d’un capital de 400 000 $ (montant d’illustration).
- Une permanente d’un capital de 25 000 $ (montant d’illustration), par exemple pour des frais funéraires.
- Aucune prime n’est indiquée : elles dépendent de l’âge, de la santé et du contrat.
- Les capitaux sont des hypothèses pour comprendre le mécanisme, pas une recommandation.
Temporaire de 20 ans
- Décès à 50 ans (pendant la période)
- 400 000 $ aux bénéficiaires, libres d’impôt
- Décès à 56 ans (après la période)
- Rien n’est versé
Permanente
- Décès à 50 ans
- 25 000 $ aux bénéficiaires
- Décès à 56 ans
- 25 000 $ aux bénéficiaires
À retenir
La temporaire suit un besoin qui finit; la permanente verse une prestation quel que soit l’âge au décès.
Exemple illustratif — hypothèses simplifiées. Les montants servent à comprendre le mécanisme, pas à prédire votre situation.
La temporaire peut être pertinente si…
- Votre gros besoin a une date de fin (hypothèque, jeunes enfants)
- Vous cherchez une prime habituellement moins élevée à l’achat
La permanente peut être pertinente si…
- Vous voulez couvrir les derniers frais ou laisser un héritage, peu importe quand
- Vous préférez une prime qui reste la même (vie entière, selon le contrat)
Les deux ensemble
- Les deux peuvent se combiner.
- Par exemple, une temporaire pour la durée de l’hypothèque et une permanente plus modeste pour un besoin sans date de fin.
Bon à savoir : au Québec, le conjoint désigné comme bénéficiaire est présumé irrévocable, sauf indication contraire. Pour le changer, son consentement écrit est requis.
Questions fréquentes
Vos questions
Et pour VOTRE situation?
Le bon choix dépend de votre budget, vos personnes à charge et vos dettes. Chiffrez d’abord votre besoin — gratuit, 2 minutes.
Références
Sources
Les repères de cette comparaison s’appuient sur ces pages.
- Agence de la consommation en matière financière du CanadaAssurance vie (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 16 octobre 2026
- Agence de la consommation en matière financière du CanadaObtenir une police d’assurance (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 16 octobre 2026
Contenu éducatif uniquement — ne constitue pas une recommandation personnalisée. Les caractéristiques (durée, renouvellement, primes) varient selon les contrats et les assureurs; une rencontre avec un conseiller ou une conseillère permet de comparer ce qui s’applique à vous.