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Vision retraite

Planification retraite

Estimez ce qu’il vous faut — et comment y arriver

Établissez un plan de retraite clair et réaliste.

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Un couple de retraités regarde un téléphone ensemble

Définition

Planification retraite : de quoi parle-t-on ?

Planifier sa retraite, c'est estimer le revenu dont on aura besoin une fois à la retraite, puis le comparer aux revenus qu'on recevra. Au Québec, les revenus de retraite viennent de trois sources : les régimes publics (pension de la Sécurité de la vieillesse du gouvernement du Canada et rente du Régime de rentes du Québec), les régimes de retraite d'employeur et l'épargne personnelle (REER, CELI, etc.). Les régimes publics offrent une protection de base qui, selon Retraite Québec, ne suffit pas à maintenir son niveau de vie.

Repères généraux, à jour à la date de consultation : les plafonds et les règles changent chaque année. Contenu éducatif, pas un conseil personnalisé.

Faits clés

  • Pour maintenir son niveau de vie, il faut remplacer entre 60 % et 80 % de ses revenus de travail bruts, selon Retraite Québec.
  • La rente du RRQ remplace environ 25 % des revenus de travail moyens, et la PSV environ 15 % pour une personne à revenu moyen ; la bonification du RRQ fera passer le taux de remplacement de 25 % à 33,33 %, avec des cotisations additionnelles depuis 2019 et un plein effet d'ici 2064.
  • La rente du RRQ est réduite de 0,5 % à 0,6 % par mois avant 65 ans et augmentée de 0,7 % par mois après 65 ans ; elle n'augmente plus après 72 ans. La rente maximale 2026 est de 11 579 $ par année à 60 ans, 18 092 $ à 65 ans et 28 730 $ à 72 ans.
  • La PSV commence à 65 ans, avec au moins 10 ans de résidence au Canada depuis l'âge de 18 ans. De octobre à décembre 2026, le montant mensuel maximal est de 762,50 $ à 65 ans et de 838,75 $ à 75 ans et plus ; le report jusqu'à 70 ans ajoute 0,6 % par mois, jusqu'à 36 % (1 037,00 $ par mois à 70 ans).
  • Pour les projections, les Normes 2026 recommandent une période où la probabilité de survie n'excède pas 25 % ; à 70 ans, cette probabilité est de 25 % à 94 ans pour un homme et à 96 ans pour une femme.

Pourquoi considérer cette solution

Une lecture claire avant de choisir

Beaucoup de personnes se demandent si elles épargnent assez pour la retraite. Entre la RRQ, la PSV, les REER et les régimes d’employeur, il est difficile de savoir si vous êtes sur la bonne voie. Un plan de retraite aide à y voir plus clair.

“Bien planifier sa retraite, c’est comprendre dès maintenant combien il faut — et pourquoi.”

Nous relions vos revenus futurs, vos habitudes de vie et vos objectifs dans un plan cohérent et compréhensible.

Profil concerné

Les situations dans lesquelles cette solution devient souvent pertinente

Cette solution revient souvent lorsqu’il y a une responsabilité à protéger, une décision financière à mieux encadrer ou un objectif important qui mérite d’être structuré avec davantage de clarté.

  • Personnes de 35 ans et plus planifiant la retraite
  • Couples approchant la retraite (50-65 ans)
  • Travailleurs autonomes sans régime d’employeur
  • Personnes avec plusieurs sources de revenus de retraite
  • Toute personne souhaitant un plan structuré

Avantages clés

Les bénéfices les plus utiles à retenir avant de comparer ou de passer à l'action.

  • Portrait de vos revenus de retraite projetés, selon des hypothèses présentées

  • Analyse RRQ, PSV, REER, régimes d’employeur

  • Stratégie de décaissement qui tient compte de l’impôt

  • Simulations selon différents scénarios (âge, rendement)

  • Plan d’action concret avec objectifs mesurables

Repères utiles

Ce qu’il vaut mieux comprendre avant de choisir

Lecture guidée, claire et utile

  1. Le premier repère à clarifier

    Avant de comparer quoi que ce soit, il faut d’abord identifier ce que cette décision doit réellement sécuriser: un revenu, une famille, un projet, une mise de fonds ou une stabilité financière future.

  2. Ce qui influence vraiment le bon choix

    Le bon choix dépend rarement d’un produit pris isolément. Il dépend surtout de votre étape de vie, de votre capacité financière, de vos responsabilités déjà en place et du délai dans lequel vous voulez atteindre votre objectif.

  3. Comment éviter une décision mal alignée

    Comparer trop vite peut donner l’impression d’avancer, alors qu’on risque surtout de retenir une solution inadaptée. Le vrai gain vient d’une lecture des critères qui comptent vraiment dans votre situation.

  4. Le bon rythme pour avancer sereinement

    L’objectif n’est pas de décider vite, mais de décider juste. Prenez le temps de comprendre votre besoin, de reconnaître ce qui compte le plus dans votre situation, puis d’identifier la prochaine étape la plus utile pour vous.

Exemples illustratifs

Des exemples pour mieux reconnaître votre situation

Derrière chaque solution, il y a surtout des décisions de vie: protéger les proches, préserver un revenu, avancer vers un projet ou éviter qu'un imprévu fragilise tout le reste. Personnages et montants fictifs, à titre d'illustration seulement.

Exemples illustratifs.

  • Exemple illustratif 1

    Leur plan de retraite les aide à évaluer, selon différents scénarios de décaissement, s’il est réaliste de partir à 60 ans plutôt qu’à 65. Exemple illustratif.

    Claire et Robert, 55 ans

  • Exemple illustratif 2

    Sans régime d’employeur, Michel voulait y voir plus clair. Son plan montre un écart de 200 000 $ par rapport à son objectif ; il a encore le temps d’ajuster son épargne. Exemple illustratif.

    Michel, travailleur autonome

  • Exemple illustratif 3

    Dans la vraie vie, la meilleure décision commence rarement par un produit. Elle commence par une bonne lecture de la priorité du moment: ce qu'il faut protéger, le temps devant soi, le budget disponible et la marge de sécurité réellement souhaitée.

    Avant de choisir Planification retraite

  • Exemple illustratif 4

    Cette solution devient souvent pertinente lorsqu'une responsabilité concrète apparaît: une famille à protéger, un revenu à sécuriser, un projet immobilier, une épargne à mieux organiser ou une retraite à rendre plus prévisible.

    Le moment où cette solution prend tout son sens

Questions fréquentes

Les questions que l’on se pose souvent avant de choisir

Des réponses claires, crédibles et concrètes pour comprendre ce qui compte vraiment avant d'aller plus loin.

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Le plus tôt possible. Dès 30 ans, vous avez le temps de votre côté. À 50 ans, il reste des leviers importants. À 60 ans, vous optimisez le décaissement. Chaque étape a sa valeur.

Références

Sources officielles

Les définitions et les faits clés de cette page s’appuient sur ces pages officielles.

  1. Retraite QuébecQuels sont les revenus dont vous aurez besoin à la retraite? (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026
  2. Retraite QuébecSources de revenu à la retraite (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026
  3. Retraite QuébecLa bonification du Régime de rentes du Québec (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026
  4. Retraite QuébecÀ quel âge devriez-vous demander votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec? (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026
  5. Emploi et Développement social Canada (canada.ca)Combien vous pourriez recevoir (Pension de la Sécurité de la vieillesse) (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026
  6. Emploi et Développement social Canada (canada.ca)Quand commencer à recevoir votre pension (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026
  7. Emploi et Développement social Canada (canada.ca)Pension de la Sécurité de vieillesse - Êtes-vous admissible (s’ouvre dans un nouvel onglet)consulté le 15 octobre 2026

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