Assurance vie
Estimez le montant de couverture vie dont votre famille aurait besoin pour maintenir son niveau de vie.
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Votre score
11/100
Critique
Vos 3 priorités immédiates
Lacune d assurance critique
Vous avez besoin de CAD 980 000 en assurance
Proteger l hypotheque
Assurer que votre famille n est pas endettee
Fonds d etudes
Garantir l education de vos enfants
Ce que ça couvre
- Revenu de remplacement (10 ans)
- Hypotheque restante
- Frais funeraires
- Fonds d etudes
Ce que ça ne couvre PAS
- Assurances collectives
- Autres revenus
- Frais de sante futurs
- Inflation complette
Votre feuille de route - 30 jours
Semaine 1
Evaluer votre assurance actuelle
Semaine 2
Rencontrer un conseiller
Semaine 3
Souscrire ou ajuster la couverture
Semaine 4
Revoir les beneficiaires
Étape suivante recommandée
Consultation assurance vie (20 min gratuite)
* Cette simulation est à titre informatif. Les résultats réels peuvent varier selon votre situation personnelle. Une consultation avec un professionnel est recommandée.
Recevoir vos résultats
Ce calcul est fourni à titre indicatif seulement et ne constitue pas un conseil financier.
Besoin total en assurance vie
Besoin total estimé
$2 137 500
Couverture personnelle requise
$1 987 500
80% du total
15% du total
3% du total
1% du total
2% du total
Paramètres de la famille
* Couverture collective existante: $150,000 (non ajustable)
Guide complet de l'assurance vie
Pourquoi cette estimation?
L'assurance vie n'est pas un produit universel. Chaque famille a des besoins différents selon son revenu, ses dépenses, ses dettes et sa situation familiale. Ce calculateur utilise une approche complète pour estimer vos vrais besoins.
La méthode DIME : les 5 éléments réels du calcul
Le calculateur additionne exactement 5 éléments pour votre besoin BRUT : 1. Remplacement de revenu (votre revenu annuel × le nombre d'années à remplacer) 2. Solde hypothécaire à rembourser 3. Autres dettes (prêts, cartes de crédit) 4. Frais funéraires et taxes au décès 5. Fonds d'études pour les enfants. De ce total, on SOUSTRAIT ensuite votre épargne actuelle et toute assurance déjà en vigueur (collective ou personnelle) — c'est cette différence, votre besoin NET, qui est le chiffre qui compte vraiment.
Quand réviser?
Mariage, naissance d'enfant, achat immobilier, augmentation salariale, changement d'emploi, hypothèque remboursée - chaque événement de vie mérite une révision.
Temporaire ou permanente?
La plupart des gens ont besoin d'assurance vie temporaire (20-30 ans) à un coût abordable. L'assurance permanente peut être utile en complément pour les besoins à long terme ou la planification successorale.
Exemple pratique
Profil
Marc, 38 ans, père de 2 enfants
Situation
Revenu: 85,000$ | Hypothèque: 320,000$ | Enfants: 8 et 11 ans | Épargne: 35,000$ | Assurance collective: 150,000$
Résultat
Besoin estimé: 625,000$ - 750,000$
Interprétation
Marc a une assurance collective de 150k$, donc il a besoin d'environ 475k-600k$ en assurance personnelle. Actuellement, s'il disparaît, sa famille perdrait 80% de son revenu annuel. Une assurance temporaire de 20 ans à ~50$ par mois le protégerait.